在融資租賃業務里,在專業化風控體系及團隊的建設過程中,前臺部門與中臺部門的關系極為重要。如果兩者的關系梳理不清楚,就會出現理念沖突、關系撕裂、內耗嚴重等現象。這里的中臺主要指商務、資產以及信審等整個大風控體系。有人把租賃公司的前臺和中臺比作一支足球隊,一個是負責進攻的前鋒,一個是負責守住風險底線的守門員。大家的目標和利益都是一致的,都是為了贏得比賽的勝利。但在彼此配合的過程中不可避免地會出現因理念不和、認知不同而發生的沖突。那么如何解決這個問題呢?個人認為,主要有兩個方面。

第一,建章立制,制度先行
制度的出臺,細則的規范,操作的標準化,都是為了縮小雙方的自由裁量權,讓彼此的動作和行為能在一定的框架下履行。減少在項目推進過程中彼此的磨合和損耗。具體需要規范的內容有哪些?

1)業務邏輯的一致性。前臺和中臺(大風控)在對公司所確定的目標客群的認知上一定要盡可能達成一致。包括對當下市場的判斷、未來的走勢、行業風險、風控理念、初選客群的標準認定、額度評估、現金流測算邏輯、客戶分類標準以及不同客戶分類下的主要風控措施等等。這些業務邏輯的一致性一旦確定,就會極大的縮小前臺和中臺的內耗。然后將部分內容通過制度的形式把這種一致性確定下來。

2)操作的規范和標準化。理念確定后,對于具體動作的實施也要盡可能的標準化。包括資料清單、盡調報告模板等。如,資料收集清單的確定,哪些是必收資料,哪些是選收的資料,選收的材料在什么情況下需要收集,收集的標準是什么。哪些是抽樣資料,抽樣的標準又是什么。這些都需要雙方一一確認。達成一致的就快速過掉,有分歧的,就要探討資料收集背后的邏輯是什么,分歧點是什么,必要性有沒有等。當然這些全部確定,也不代表材料就可以一次性收完,但最多補充一次就夠了。如果標準不確定,在實操中就是風控經理動動嘴,業務經理跑斷腿,反反復復補充材料,客戶的體驗就會很差。還有盡調報告的模板確定,里面內容的設計、整體框架的邏輯、每一個需要客戶經理填寫的內容等都要盡可能明確和標準化。否則,不同的客戶經理最后完成的盡調報告就會出現不同的版本。有的詳細、有的簡單。有的數據、內容翔實。有的邏輯不通、漏洞百出。所以,操作性的內容一定要盡可能的標準化,才能減少彼此的摩擦。

3)流程設計簡單、高效。要明確流程每個環節中的每個崗位在這個過程中需要做什么動作?出具什么意見?背后有什么依據?而且這些動作是否可以合并

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